'Een derde van huiseigenaren kan aflossingsvrije hypotheek niet terugbetalen' (nu.nl)

Je zult een andere samenstelling van daklozen krijgen, niet in de war of verslaafd maar mensen zoals u of ik. Ook zal het aantal mensen toenemen die meer dan 1 baan zullen hebben om dit scenario te voorkomen...

Wij hebben de aflossing 5 jaar geleden gedaan. Wij zagen de bui al hangen en wilden voor ons pensioen van die hypotheek af. Wij hadden gelukkig die hypotheek nog onder oude voorwaarden, waardoor wij het in zijn geheel konden aflossen. We hebben wel 3 jaar heel krap gezeten, maar nu lijkt het ons een heel korte tijd.

Je moet het zien als een huis huren. Je betaalt huur (rente). Als je gewoon op tijd betaald heeft de bank geen reden om je na 30 jaar je huis uit te gooien. Welk belang zal een bank hebben het huis te verkopen.

Veel mensen die een aflossingsvrije hypotheek hebben afgesloten voor 2013 en eventuele overwaarde hebben en nog bijvoorbeeld nog 5 tot 7 jaar hebben te gaan met hun vaste rente periode doen er verstandig aan deze eerder afte kopen en een nieuwe hypotheek voor 3o jaar vast af te sluiten tegen een zeer lager rente. De boete die je betaalt is aftrekbaar van de belasting en kun je vaak meefinancieren bij overwaarde. Als je 60 ben t en je sluit voor 30 jaar af ben je 90 jaar als je af moet lossen en vaak komt dat er er niet eens meer van. Laat je voorlichten.
Doe dit voor je pensionering en vooral nu als er een tweede inkomen is dan is het probleem miniem.

rie mensen komen op staat te staan, de islamitische illegalen niet, die kraken huizen en worden met rust gelaten, de andere moslim paracieten krijgen eerder een huis toegewezen

Resumerend: De aflossingsvrije hypotheek is veruit voor de meeste mensen een goede en goedkope oplossing geweest. Een miniem percentage (degene die niet af kunnen lossen en geen hypotheekberekeningen kunnen krijgen) zullen hun huis met winst moeten verkopen.

Overigens is het nonsens dat je de hypotheek perse na 30 jaar moet terugbetalen. Ik heb zelf een aflossingsvrije hypotheek met een looptijd van 50 jaar. Die 30 jaar is overigens wel gangbaarder en de HRA heeft ook een looptijd tot 30 jaar.

Na 30 jaar heb je meestal toch geen recht meer op rente-aftrek.
Het eigenwoningforfait is 0.70% over de WOZ waarde
Stel je koopt een huis voor 100.000 en de waarde stijgt met 2% per jaar.
Laten we het simpel houden en zeggen dat je huis met 30x2=60% gestegen is = 160.000.

Stel je hebt de 100.000, 100% aflossingsvrij met een rente van 5%
Je betaald dus 5.000 per jaar = 416,66 per maand en veel huurders zijn jaloers op jou

De (r)overheid hebben je woz-waarde verhoogd naar 160.000
(bij mij hebben ze in 30 jaar de woz verhoogd van 30.000 naar 200.000 = 666%)

Eigenwoning forfait 0.7% van 160.000 = 1.120 en 0.7% van 100.000 = 700,00
Dus van de 5.000 rente per jaar is nog maar 3.880 aftrekbaar versus 4.300.
Dus ze wonen nog goedkoper dan 416.66 per maand.
Ik denk niet dat ze er wakker van liggen als de woz-waarde 300% stijgt .. ze zullen dan tevreden zijn met de 416.66 per maand ; jammer dan dat ze geen rente-aftrek meer benutten

Dus de mensen wonen erg goedkoop en hoeven het huis niet uit.

De problemen komen meer door de belastingen die we tegenwoordig betalen i.v.m. het hebben van een woning. De gemeenten blijven maar de WOZ-waarden EN TARIEVEN verhogen.
Energiebelasting en ga zo maar door stijgen veel harder dan de AOW-uitkeringen.

Ik zag het gisteren op tv.
Een oud echtpaar kon de rente niet meer betalen .. en ze waren gestopt met betalen rente en nu wordt hun huis geveild.

Je zou ook kunnen zeggen dat ze de rente wel kunnen betalen maar de belastingen, zorgkosten, e.d. is hun te veel geworden

Maar okay. Bij een schuld van 100.000 is er niet veel aan de hand.

Ze krijgen beide AOW = 1.500 per maand. netto.

Maar dat koppel had een te hoge eigenwoning schuld.
Dat kwam omdat ze ruim 5ton in beleggingsfonds/woekerpolis hadden gestopt en de opbrengst was veel minder.

Dus mijn advies is... kies voor een eigenwoningschuld tot 150.000
Bij een erfenis zal er dan ook minder hoeven te worden afgerekend door erfgenamen ..

@7 SALITOS Nooit geweten dat er in Nederland hypotheken worden verstrekt met een looptijd van 50 jaar. Zou wel een uitkomst zijn voor velen. Kun je mij zeggen waar je deze voor 50 jaren kunt afsluiten? Zeer benieuwd.

http://www.amweb.nl/financiele-planning/nieuws/2017/02/hypotheekshop-aflossen-hypotheek-in-40-of-50-jaar-en-maandlasten-aanpassen-aan-levensfase-10192470

@9 Vanwege de HRA is sinds 2013 verplicht om binnen 30 jaar af te lossen via een lineaire of annuïteitenhypotheek. Daarmee zijn aflossingsvrije hypotheken met een langere looptijd eigenlijk alleen zakelijk nog beschikbaar.

@10 Was die 50 jaar dan mogelijk ook voor 2013 voor zakelijk verkeer en niet voor woningen.
Overigens is er voor mensen die voor 3013 een aflossingsvrije hypotheek hebben afgesloten de mogelijkheid om wederon maar dan voor 50 % van de WOZ waarde weer een aflossingsvrijehypotheek op te nemen. In de praktijk komt dat neer op een nieuwe aflossingsvrijse hypotheek die voor 100% aflossingsvrij is in de praktijk bij een overwaarde van minstens 50 %.

Overigens hoor ik in de media altijd praten over aflossingsboete en kosten van notaris en adviseurs zonder daarbij te vermelden dat deze kosten fiscaal aftrekbaar zijn en dat bij voldoende inkomsten deze kosten in de nieuwe hypotheek meegenomen kunnen worden.
Doorgaans leidt dit tot een lagere maandlast en levert ook nog een belastingteruggaaf op voor het jaar daarop.

@11 Die 50 jaar was toen gewoon mogelijk voor particulier huisbezit (dus zoals een 'normale 'hypotheek)