Aanvullend sparen voor je pensioen, zo doe je dat (telegraaf.nl)

** gebruiker verwijderd **

Of je koopt Bitcoin of goud.

@1 De belastingdienst is dit jaar al vast begonnen om voorschotten vermogensbelasting voor 2019 en 2020 te versturen. Stel je voor dat je vroegtijdig dood gaat en ze hun 1.3-2.5% mislopen.

Die steeds (niet bestaande) slechtere financiële situatie van de fondsen wordt alleen maar veroorzaakt door het wanbeleid van de DNB en de overheid.
Die dwingt ze met de marktrente van nauwelijks 1% zich arm te rekenen.
Pensioenfondsen rekenen met daadwerkelijke rendementen en niet in kunstmatig opgedrongen marktrente die daarmee niets van doen heeft.
Die stompzinnige schakel die er uit gesloopt te worden.

https://www.abp.nl/over-abp/duurzaam-en-verantwoord-beleggen/resultaten.aspx

@2 Als je tig jaar wilt sparen en er niet aan wilt komen prima. Echter heb je weinig aan een klomp goud bij de bakker.

@5 Aan aandelen ook niet. Je zal toch altijd weer tegen spotprijs van de dag moeten verkopen.

@4 Ik snap dan ook niet waarom ze niet aangeklaagd zijn:
bij box 3, vermogens rendemen tbelasting zeggen ze dat jij als niet professionele belegger/spaarder een rendement van 4% haalt.
Vervolgens beweren ze dat de professionele beleggers bij de pensioenfondsen slechts een rendement van 1% halen (rekenrente). Dat klopt natuurlijk niet. Het is eerder omgekeerd maar dat komt hun financieel niet zo goed uit.

Koop postzegels....

@7 Die 3% verschil is ''beheerkosten''

@7

Eiopa (EU) berekent de gemiddeld Europese rekenrente die verantwoord zou zijn.
Dat is 4,09% voor 2020.
Dus 2% indexering voor de pensioenen en 2% ter dekking van de eigen inflatie op het totaal vermogen.
Hier halen ze echter 7%.
Het betreft hier echter alleen de fondsen die de marktrente aan moeten houden.
Verzekeringsmaatschappijen zoals Aegon die pensioenen beheren mogen wel de Eiopa rente hanteren.
Dat is krom.

@6 Al mijn 20- 30 jaar jongere collega's zitten momenteel in het Palladium. Echter een plan hebben ze niet: met een onbetrouwbare overheid is het ook lastig om een plan te maken voor de komende 20-30 jaar.
Opvallend is dat mijn generatie beta wetenschappers vaak het atoomnummer in het periodiek systeem weet terwijl de jongere generatie weet wat het doet op de beurs.

Behalve deelnemen aan een premievrije pensioenregeling van de werkgever, gaat er nul komma nul extra geld uit eigen zak naar pensioenuitvoerders of verzekeraars. En dat terwijl ik al meer dan 25 jaar professioneel in de pensioenadvieswereld werkzaam ben.

@10 klopt, ik heb naast mijn bedrijfspensioen ook een eigen pensioen opgebouwd bij een grote verzekeringsmaatschappij, geniet er nu 14 jaar van, niks kortingen o.i.d. zelfs regelmatig kleine verhogingen.

@13 Wat? En geen woekerpolis? Waar?

@7

Die vaste 4% rendement waarmee gerekend wordt voor de belastingaangifte is al enige tijd niet meer van toepassing hoor

@14

Die woekerpolissen kwamen alleen aan het licht doordat de beloofde rendementen niet werden gehaald. Daardoor kwam aan het licht dat er bij veel spaarprodukten bij verzekeraars veel kosten in rekening werden gebracht. En niet alle spaarprodukten waren "woekerpolissen"
Maar goed wie geloofde er dan ook in die beloofde rendementen die tot aan de hemel reikten. Alleen weer de mensen die de dollartekens in hun ogen hadden.
Onthoud altijd: als het te mooi is om waar te zijn dan is het ook niet waar

De Telegraaf mag je niet lezen - premium - en krek wil het niet zeggen. Schiet lekker op zo.

@15 Ze zitten wat te rommelen in de verhouding spaargeld op de bank versus aandelen die de gemiddelde spaarder zou hebben en in 2022 gaat het gunstiger worden voor de spaarder en ongunstiger voor de belegger maar nog steeds wordt je aangeslagen voor een fictief rendement.

@18

Dat klopt ja, je wordt nog steeds aangeslagen voor een fictief rendement. Maar ik beweerde ook niet dat er geen fictief rendement wordt gebruikt

@17

Link kopieren en een incognitovenster openen. Werkt altijd bij de Televaag

@17

Aanvullend sparen voor je pensioen, zo doe je dat
Door MARIA VAN LOOSDRECHT





AMSTERDAM - Met de pensioenfondsen die weer niet kunnen compenseren voor inflatie, de steeds slechtere financiële situatie van de fondsen, en het besef dat alles steeds duurder wordt, is het relevant om eens te kijken naar de opbouw van een aanvullend pensioen.

Aanvullend sparen voor je pensioen kan lonen.
Aanvullend sparen voor je pensioen kan lonen.Ⓒ VIDIPHOTO
Als je aanvullend pensioen wil opbouwen kun je daar bij de grootbanken terecht of bij Brand New Day, Nederlands’ eerste pensioenbank. Steeds meer mensen doen dit ook.


Thomas van der Heijden van pensioen bank Brand New Day zegt „Als je 2019 vergelijkt met 2017 zien wij ruim een verdubbeling van het aantal mensen dat snel aan de slag gaat met een rekening.”

Vijf vragen over het opbouwen van een aanvullend pensioenspaarpotje.

1. Wat is hier het voordeel van?

Een pensioenrekening is hetzelfde als een gewone bankrekening, met een Iban-nummer, waar je geld naar over kunt boeken. Het wordt ook wel een lijfrentespaarrekening genoemd. Op deze rekening kun je eigenlijk belastingvrij sparen of beleggen.

Alles wat op de rekening gestort wordt kun je aangeven bij de belastingaangifte, het bedrag aan belasting wat je dan hebt betaald daarover krijg je weer terug. Voor iedere €100 die je stort, krijg je afhankelijk van je inkomen tussen de €37 en €50 terug. Ook hoef je geen vermogensbelasting te betalen over het opgebouwde spaarpotje.

Dergelijke rekeningen kunnen worden afgesloten bij de banken of bij de gespecialiseerde pensioenbank.

2. Wanneer kun je dit beter niet doen?

De Belastingdienst maakt het aantrekkelijk om extra geld te sparen voor je pensioen. Ze maakt het aan de andere kant ook moeilijk als je dit geld toch voor iets anders dan je pensioen wilt gebruiken. Dan betaal je namelijk de eerder kwijtgescholden belasting helemaal terug plus nog een fiscale boete, de ’revisierente’.

3. Hoeveel geld kun je hier nu mee opbouwen?

Het verschilt natuurlijk per persoon wat je kan en wil inleggen en ook hoeveel aanvullend pensioen je denkt nodig te hebben. Bij een pensioenspaarrekening gaat het sparen langzaam, met een rente van 0,55% bij BrandNewDay bijvoorbeeld. Bij NN is dit 0,40%. Dit verschilt per bank maar is over het algemeen minder dan 0,65%.

Als je gaat beleggen, is het rendement afhankelijk van het risico dat je bereid bent te lopen. Stel, het rendement is 4%, je begint op je 45e met sparen en wilt iets meer dan €200.000 in totaal opbouwen, je zo’n €500 per maand zou moeten inleggen. Met dat bedrag zorg je ervoor dat je na je pensioen nog zo’n twintig jaar lang op een aanvullend bruto inkomen van €1000 kan rekenen. Wanneer je op je 35 al zou starten, betaal je om hetzelfde inkomen te halen ongeveer €270.

4. Is er ook een maximum bedrag dat je mag inleggen?

Wat je mag inleggen van de Belastingdienst is een bedrag dat niet groter is dan je jaarruimte. De jaarruimte wordt berekend door de kijken naar het verschil tussen het bedrag aan pensioen dat je maximaal mag opbouwen en het daadwerkelijke bedrag voor je pensioen dat je aan het opbouwen bent. Online zijn er ’jaarruimte-tools’ die dit voor jou uitrekenen, bijvoorbeeld op de website van de Belastingdienst.

5. Wat kost dit?

Bij het openen van een pensioenspaarrekening kun je bijvoorbeeld denken aan aansluitkosten van zo rond de €25. Storten is dan gratis. Bij een pensioenbeleggingsrekening moet je even kijken naar de kosten van het afsluiten van de rekening, en ook naar eventuele kosten voor de beleggingsfondsen.

** gebruiker verwijderd **

@17 ctrl/shift + N en alles is te lezen